รวมข้อมูลความคุ้มครองประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ที่ครบถ้วนที่สุด

183 จำนวนผู้เข้าชม  |  รู้ทันประกันภัยรถยนต์

รวมข้อมูลความคุ้มครองประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ที่ครบถ้วนที่สุด

ความคุ้มครองของประกันรถยนต์ ภาคสมัครใจ มีทั้งหมด 5 แบบ

  • ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจในประเทศไทยตอนนี้มีอยู่ 4 ความคุ้มครองหลัก คือประกันชั้น 1, ประกันชั้น 2+, ประกันชั้น 3 และประกันชั้น 3+ ส่วนชื่ออื่นๆ ขึ้นอยู่กับการตั้งชื่อและการตลาดของแต่ละบริษัทประกันภั


 1. ประกันรถยนต์ชั้น 1
เป็นประกันที่ให้ความคุ้มครองครบถ้วนที่สุด เพราะ คุ้มครองอุบัติเหตุจากการชนสามารถเกิดได้จากทั้งรถยนต์ชนกันเองหรือจากการเฉี่ยวชนสิ่งอื่นๆ เช่น ตีวงเลี้ยวไม่พอไปครูดฟุตบาทหรือจอดรถในบ้านแล้วไปชนรั้วบ้านเข้าให้ ซึ่งเป็นจุดเด่นของการทำ ประกันชั้น 1 

ส่วนความคุ้มครองด้านอื่นๆ ตัวอย่างเช่น คุ้มครองรถยนต์จากภัยธรรมชาติก็คุ้มครองทั้งน้ำท่วม ไฟไหม้ พายุลูกเห็บ แผ่นดินไหว และยังคุ้มครองรถโดนขโมย รวมถึงรถที่ได้รับผลกระทบจากภัยก่อการร้ายด้วย จึงเป็นที่มาว่าทำไมกว่า 50% ของคนที่ขับรถยนต์ตัดสินใจทำประกันชั้น 1 และทำไมประกันที่แถมตอนเราซื้อรถถึงเป็นชั้น 1 ครับ

ส่วนราคาเบี้ยประกันรถยนต์ก็แน่นอนว่าราคาสูงสุดเมื่อเทียบกับประกันชั้นอื่นๆ ซึ่งก็สมเหตุสมผลสำหรับความคุ้มครองที่ครบถ้วนที่สุดนะครับ

เรามีวิธีลดราคาได้หลายแบบด้วยกัน มาเริ่มเช็คเป็นข้อๆ กันไปเลยดีกว่า

  • ส่วนลดจากการระบุคนขับ ลดให้สูงสุด 20 %
  • ส่วนลดประวัติดี ได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันในปีถัดไปได้ตั้งแต่ 20% (ไม่มีการเคลม 1 ปี ) สูงสุดถึง 50% (ไม่มีการเคลม 4 ปี)
  • ส่วนลดจากค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible)
  • ส่วนลดกลุ่ม ทำประกันรถพร้อมกัน 3 คันขึ้นไป จะมีส่วนลดกลุ่มให้ประมาณ 10% 


  2. ประกันรถยนต์ชั้น 2+


 

ประกันชั้นถัดมามีความต่างจากชั้น 1 ตรงที่ เคลมอุบัติเหตุจากการชนได้เฉพาะเมื่อเรามีคู่กรณีหรือรู้เลขทะเบียนฝั่งตรงข้ามเท่านั้น (ถ้าไปชนอย่างอื่น เช่น ชนเสาไฟ ชนฟุตบาทหรือรั้วบ้านประกัน 2+ ไม่คุ้มครองครับ) แต่ถ้าเกิดการชนแล้วหนีหรือเราบอกเลขทะเบียนฝั่งตรงข้ามไม่ได้ก็แจ้งเคลมไม่ได้นะครับ จึงเป็นที่มาว่าเราควรติดกล้องติดรถยนต์เมื่อทำประกันชั้นนี้เลือกแบบมีเซนเซอร์จับการเคลื่อนไหวขณะจอดแล้วบันทึกภาพอันโนมัติด้วยยิ่งดีครับพวกแอบชนแล้วหนีเราจะได้มีหลักฐาน

ส่วนความคุ้มครองที่เหลือ เช่น รถหาย รถไฟไหม้ รถโดนน้ำท่วม รถโดนพายุลูกเห็บถล่มมา หรือแม้แต่รถได้รับผลกระทบจากภัยก่อการร้าย (ในประเทศไทยประกันชั้น 2+ ที่คุ้มครองผลกระทบจากภัยก่อการร้ายมีอยู่ 2 บริษัทเท่านั้นซึ่งกรุงเทพประกันภัยเป็นหนึ่งในนั้นครับ) ประกันชั้น 2+ ให้ความคุ้มครองครับเหมือนประกันชั้น 1 ทุกอย่างเลยครับ

ส่วนเรื่องของราคาเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 2+ นั้นเรียกได้ว่าถูกกว่าประกันชั้น 1 ครึ่งหนึ่งเลยครับจึงเป็นที่มาว่าเซลส์จะเสนอขายความคุ้มครองนี้กันมากโดยเฉพาะรถยนต์อายุตั้งแต่ปีที่ 4 ขึ้นไปก็ด้วยเหตุผลที่ว่า

  • ทักษะการขับขี่ของเจ้าของรถมีความชำนาญมากขึ้นแล้ว
  • ต้องการเบี้ยประกันที่ราคาถูกลง
  • ติดกล้องติดรถยนต์เพื่อเป็นหลักฐานในการแจ้งเคลมแล้ว  
  • ขับรถในเส้นทางไม่ไกลมากหรือไม่ได้ใช้รถเป็นประจำทุกวัน



  3 ประกันรถยนต์ชั้น 3+


 

ประกันชั้น 3+ นี้มีความคุ้มครองเพิ่มจากชั้น 3 ตรงที่ เมื่อ เกิดอุบัติเหตุที่เกิดจากการชนแบบมีคู่กรณี (รถชนรถ) ขึ้นบริษัทประกันจะดูแลการซ่อมรถทั้งของเราและคู่กรณีให้ แต่ถ้าเราไม่สามารถบอกรายละเอียดคู่กรณีได้ก็ลำบากหน่อยนะครับ จึงสมควรแก่การติดกล้องติดรถยนต์ไว้เช่นเดียวกันจะได้บอกได้ว่าคู่กรณีของเราทะเบียนอะไรในการแจ้งเคลมอุบัติเหตุการชนครับ

ส่วนความคุ้มครองอื่นๆ ไม่มีความคุ้มครองใดๆ เพิ่มเติมนะครับ เพราะประกันชั้น 3+ นี้เหมาะกับรถยนต์ที่ใช้น้อย นานๆ ขับที หรือขับอยู่ในระเวกบ้านเส้นทางเดิมๆ และส่วนมากจะเป็นรถที่มีอายุหลายปีแล้วและคนขับเองก็มีความชำนาญในการขับขี่สูงแล้วด้วยครับ

แล้วค่าเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 3+ ล่ะเป็นอย่างไรบ้าง? เรียกได้ว่าราคามิตรภาพสุดๆ ครับราคาอาจจะอยู่ที่ประมาณ 4,000-5,000 บาท ราวๆ 1 ใน 3 ของเบี้ยประกันชั้น 1 ครับ (ตาม cc ของเครื่องยนต์) ซึ่งเหมาะสมที่สุดกับรถที่

  • นานๆ ขับที
  • ขับแถวบ้านไม่ค่อยเดินทางไกล
  • รถเราใช้มาหลายปีแล้ว
  • ติดกล้องติดรถยนต์เพื่อเป็นหลักฐานตอนเกิดเหตุ
  • แล้วถ้าเราขับชนสิ่งอื่นๆ ก็ใช้วิธีการเดียวกันกับชั้น 2+ เลย คือลองติดต่ออู่แถวบ้านแล้วซ่อมเองคุ้มกว่าเยอะครับเพราะรถก็ไม่ค่อยได้ขับอยู่แล้ว


  4. ประกันรถยนต์ชั้น 3


ส่วนประกันชั้น 3 เป็นประกันรถที่ คุ้มครองรถของคู่กรณีเท่านั้นเมื่อเกิดอุบัติเหตุจาการชน นั่นหมายความว่าถ้าเราขับรถไปชนคนอื่นเราต้องซ่อมรถตัวเองนะคร้าบ แต่เราต้องสามารถบอกเลขทะเบียนของคู่กรณีได้ด้วยจึงสมควรต้องมีกล้องติดรถยนต์เป็นอย่างยิ่งอีกเช่นเดียวกันนะฮะ

ความคุ้มครองอื่นๆ สำหรับประกันชั้น 3 นั้นไม่มีเพิ่มเติมนะครับ เพราะเป็นประกันที่คุ้มครองเฉพาะรถของคู่กรณีเท่านั้นและราคาเบี้ยของประกันรถชั้น 3 นั้นจะถูกที่สุดในหลักพันบาทเมื่อเปรียบเทียบกับประกันรถทั้งหมด

สรุปแล้วประกันรถยนต์ชั้น 3 เหมาะกับ

  • รถที่ใช้ขับน้อยมาก
  • รถอายุเกิน 10 ปีขึ้นไป
  • ต้องการความคุ้มครองเผื่อไว้เท่านั้น
  • ติดกล้องติดรถยนต์เผื่อกรณีชนแล้วหนี

อัตราการแจ้งเคลมประกันรถยนต์
เพราะการทำประกันรถนั้นเป็นการลงทุนอย่างหนึ่งคือการลงทุนเพื่อความปลอดภัย จึงเป็นธุรกิจที่มูลค่ามหาศาลในแต่ละปีถือเป็นการลงทุนเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอุบัติเหตุในอนาคตและมีอัตราการแจ้งเคลมอยู่ที่ปีละ 32.1% (ข้อมูลจาก Insurance Research Council) และยังเพิ่มความสะดวกรวดเร็วมากขึ้นด้วยการซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์เพียงแค่เราต้องเลือกตัวแทนที่ได้รับอนุญาตอย่างถูกต้องจาก คปภ. และตรวจสอบก่อนซื้อเพื่อป้องกันการถูกหลอกขายประกันครับ

การตรวจสอบบริษัทนายหน้าประกันภัยที่มีใบอุนญาตสามารถตรวจสอบได้ที่ http://eservice.oic.or.th ได้ตลอด 24 ช.ม. ซึ่งมีบริษัทประกันภัยรถยนต์ในประเทศไทยมีทั้งหมด 42 บริษัท 

Powered by MakeWebEasy.com